Muchas personas creen que, si no alcanzaron el régimen de transición de la reforma pensional, ya no tienen posibilidades de pensionarse. Sin embargo, eso no siempre es cierto.
Si usted trabaja de manera independiente, está desempleado o sus ingresos apenas le alcanzan para vivir, existe una alternativa que podría ayudarle a seguir construyendo su pensión: el Programa de Subsidio al Aporte en Pensión (PSAP), el cual fue actualizado mediante el Decreto 0543 del 29 de mayo de 2026.
En este artículo le explicamos a lo coquito, con un ejemplo muy parecido al de miles de colombianos.
El caso de María: una historia que representa a muchos colombianos
Imaginemos a María.
Tiene 45 años, trabaja algunas veces como independiente, otras veces consigue empleos temporales y casi siempre gana alrededor de un salario mínimo.
Durante varios años logró cotizar a pensión y hoy tiene aproximadamente 350 semanas.
Su mayor preocupación es esta:
“Quiero pensionarme, pero muchas veces no me alcanza para pagar la seguridad social. ¿Qué hago?”
Esta es precisamente la situación que viven miles de personas en Colombia.
¿María hace parte del régimen de transición?
No.
Con las reglas actuales de la reforma pensional, las mujeres debían cumplir un número determinado de semanas al entrar en vigencia el régimen de transición. Con solo 350 semanas, María no quedaría cobijada por ese beneficio.
Pero eso no significa que haya perdido la oportunidad de pensionarse.
Simplemente deberá cumplir las reglas generales que estén vigentes cuando llegue a la edad de pensión.
Entonces… ¿todavía puede pensionarse?
La respuesta es sí, pero dependerá de que continúe cotizando.
Aquí está el verdadero problema.
Muchas personas no dejan de cotizar porque no quieran.
Lo hacen porque no tienen dinero.
Cuando los ingresos son bajos, pagar salud, pensión y demás aportes puede convertirse en una carga muy difícil de asumir.
Y cada mes que pasa sin cotizar significa menos semanas para alcanzar la pensión.
Aquí es donde entra el subsidio a la pensión
El Gobierno creó el Programa de Subsidio al Aporte en Pensión precisamente para apoyar a personas como María.
Este programa ayuda a pagar una parte del aporte a pensión, mientras el afiliado aporta el porcentaje que le corresponde.
En otras palabras…
No le regalan la pensión.
Lo que hacen es ayudarle para que no deje de cotizar.
Y eso puede marcar una enorme diferencia dentro de algunos años.
¿Por qué podría ser tan importante?
Veamos un ejemplo sencillo.
María tiene hoy 350 semanas.
Le faltan aproximadamente 12 años para cumplir la edad de pensión.
Si durante esos años logra cotizar de forma constante, seguirá aumentando su historial laboral.
Pero si deja de cotizar durante dos o tres años porque no tiene dinero, podría perder más de 100 semanas, alejándose cada vez más de la posibilidad de pensionarse.
Por eso, para quienes tienen ingresos bajos, seguir cotizando vale más que dejar pasar el tiempo.
María tiene un hijo… ¿eso ayuda?
Sí.
La reforma pensional contempla beneficios para muchas mujeres con hijos, siempre que cumplan las condiciones previstas en la ley al momento de pensionarse.
En el caso de una mujer con un hijo, esto podría representar una reducción en el número de semanas exigidas, acercándola al requisito necesario para obtener su pensión.
Aunque ese beneficio no reemplaza las cotizaciones, sí puede convertirse en un apoyo importante al momento de completar los requisitos.
¿Entonces le conviene solicitar el subsidio?
Para una persona con este perfil, la respuesta podría ser sí.
Si usted:
- Tiene más de 35 años.
- Gana alrededor de un salario mínimo.
- Trabaja por días o como independiente.
- No siempre puede pagar la seguridad social.
- Quiere seguir construyendo su pensión.
El subsidio puede convertirse en una herramienta muy valiosa para continuar cotizando sin asumir todo el costo del aporte.
¿Y debería cambiarse de un fondo privado a Colpensiones?
Esta es una de las preguntas más frecuentes.
La respuesta es que no existe una fórmula que sirva para todos.
Cambiarse únicamente porque otras personas lo hicieron puede ser un error.
Antes de tomar una decisión, lo más recomendable es solicitar la doble asesoría pensional, donde tanto su fondo como Colpensiones le mostrarán cuánto podría recibir en cada escenario.
Solo con esa información podrá saber qué alternativa es más conveniente para su situación.
Subsidio a la pensión en Colombia: cómo funciona el Fondo de Solidaridad Pensional (guía fácil)
Lo más importante es no dejar de cotizar
Muchas personas creen que el problema está en escoger entre un fondo privado o Colpensiones.
Pero para quienes tienen ingresos bajos, el mayor riesgo es otro:
Dejar de cotizar durante varios años.
Cada semana que logra sumar hoy puede acercarlo a su pensión en el futuro.
Por eso, si cumple los nuevos requisitos establecidos en el Decreto 0543 de 2026, vale la pena estar atento a la apertura de las nuevas afiliaciones al Programa de Subsidio al Aporte en Pensión.
Conclusión
Si usted tiene más de 35 años, trabaja de manera independiente, gana poco y teme no alcanzar una pensión, todavía hay esperanza.
El subsidio no le garantiza una pensión automática, pero sí puede ayudarle a seguir cotizando cuando sus ingresos no son suficientes.
En muchos casos, la mejor decisión no es dejar de aportar, sino buscar las herramientas que ofrece el Estado para continuar acumulando semanas y acercarse a la meta de pensionarse.
Por eso, si cree que cumple los nuevos requisitos, manténgase atento a la apertura oficial de las afiliaciones y consulte su caso con una asesoría pensional antes de tomar decisiones sobre un posible traslado de régimen.
Info oficial https://www.fondodesolidaridadpensional.gov.co/
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